Calculateur d'Amortissement

Un tableau d'amortissement est un tableau montrant chaque paiement de prêt décomposé en parts de capital et d'intérêts sur toute la durée. Les premiers paiements sont principalement des intérêts, tandis que les derniers vont surtout au capital. Ce tableau t'aide à voir exactement comment ton solde diminue au fil du temps.

Le paiement mensuel est calculé avec la formule: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], où P est le capital, r est le taux mensuel (taux annuel ÷ 12), et n est le nombre total de paiements. Pour un prêt de 200 000 € à 6% sur 30 ans: M = 200 000 € × [0,005(1,005)^360] / [(1,005)^360-1] = 1 199,10 €.

Les intérêts sont calculés sur le solde restant. Avec un solde initial élevé, tu dois plus d'intérêts. À mesure que tu rembourses le capital, moins d'intérêts s'accumulent chaque mois, donc plus de ton paiement fixe va au capital. Sur un prêt de 30 ans, tu pourrais payer 80% d'intérêts la première année mais seulement 5% l'année 30.

Les paiements supplémentaires vont directement au capital, réduisant ton solde plus rapidement et économisant des intérêts. Par exemple, ajouter 100 €/mois à un prêt de 200 000 € à 6% peut économiser plus de 50 000 € d'intérêts et rembourser le prêt 5+ ans plus tôt. Même un paiement supplémentaire par an fait une différence significative.

Les prêts amortis ont des paiements fixes avec des portions capital/intérêts qui changent au fil du temps. Les intérêts simples calculent les intérêts uniquement sur le capital initial. Les prêts auto et hypothèques utilisent typiquement l'amortissement, tandis que les prêts personnels à court terme peuvent utiliser les intérêts simples.