Calculateur 401(k)

Au minimum, cotise assez pour obtenir l'abondement complet de ton employeur—c'est de l'argent gratuit (typiquement 3-6% du salaire). Idéalement, vise 10-15% du revenu brut avec l'abondement. La limite de cotisation 2024 est $23 000 ($30 500 si 50+). Si tu ne peux pas atteindre 15%, commence avec l'abondement et augmente de 1% par an.

L'abondement employeur, c'est quand ton entreprise cotise à ton 401(k) en fonction de tes cotisations. Une formule courante est 'abondement de 50% jusqu'à 6%'—si tu cotises 6% de ton salaire, ton employeur ajoute 3%. C'est essentiellement un rendement instantané de 50%. Cotise toujours assez pour obtenir l'abondement complet.

401(k) Traditionnel : Cotisations avant impôts, impôts sur les retraits à la retraite. Mieux si ton taux d'imposition est plus élevé maintenant. Roth 401(k) : Cotisations après impôts, retraits exonérés à la retraite. Mieux si ton taux sera plus élevé plus tard. Beaucoup d'experts suggèrent de diviser les cotisations ou de choisir Roth quand on est jeune.

Généralement à 59 ans et demi. Les retraits anticipés subissent une pénalité de 10% plus l'impôt sur le revenu. Exceptions : invalidité, certaines dépenses médicales, et la règle des 55 (quitter son emploi à 55+ pour accéder au plan de cet employeur). Les prêts sur ton 401(k) sont possibles mais déconseillés.

Utilise la formule de croissance composée : VF = PMT × [((1+r)^n - 1) / r]. Exemple : Cotiser $500/mois pendant 30 ans à 7% de rendement annuel atteint environ $567 000. Les variables qui comptent le plus : à quel point tu commences tôt, le taux de cotisation et les rendements. Commencer à 25 vs 35 peut doubler le solde.