Calculateur FIRE

FIRE signifie Financial Independence, Retire Early (Indépendance Financière, Retraite Anticipée)—un mouvement de style de vie axé sur l'épargne agressive pour prendre sa retraite des décennies avant l'âge traditionnel de la retraite. Le calculateur détermine votre nombre FIRE en divisant les dépenses annuelles par votre taux de retrait sécurisé (typiquement 4%). Par exemple, 40 000€ de dépenses annuelles ÷ 0,04 = 1 000 000€ nombre FIRE. Il projette ensuite combien de temps jusqu'à ce que vos investissements atteignent cet objectif basé sur l'épargne actuelle, le taux d'épargne et les rendements attendus.

La règle des 4% provient de l'étude Trinity, qui a constaté que retirer 4% de votre portefeuille la première année de retraite (en ajustant pour l'inflation par la suite) a historiquement maintenu un portefeuille pendant plus de 30 ans avec un taux de succès supérieur à 95%. Cela signifie que vous avez besoin de 25× vos dépenses annuelles épargnées. Certains préfèrent un taux plus conservateur de 3,5% (nécessitant 28,6× les dépenses) ou un taux plus agressif de 4,5% (22,2× les dépenses) selon la durée de la retraite et la tolérance au risque.

Lean FIRE signifie prendre sa retraite avec un budget minimal—typiquement moins de 40 000€/an pour une personne seule—nécessitant moins d'épargne mais un style de vie frugal. Fat FIRE vise une retraite confortable ou luxueuse avec des dépenses annuelles de 100 000€+, nécessitant un capital beaucoup plus important. Coast FIRE c'est quand vous avez épargné suffisamment pour que la croissance composée seule atteigne votre nombre FIRE à l'âge traditionnel de la retraite, donc vous n'avez qu'à couvrir les dépenses actuelles sans épargne supplémentaire. FIRE standard se situe entre les deux, couvrant des dépenses modérées.

Votre nombre FIRE = Dépenses Annuelles ÷ Taux de Retrait Sécurisé. D'abord, suivez vos dépenses réelles pendant plusieurs mois pour déterminer des dépenses annuelles précises. Incluez tous les coûts: logement, nourriture, santé, assurances, impôts, loisirs et une marge pour les dépenses imprévues. Puis divisez par votre taux de retrait choisi: à 4%, multipliez les dépenses par 25; à 3,5%, multipliez par 28,6. Si vous dépensez 50 000€/an et utilisez 4%, votre nombre FIRE est 1 250 000€.

Les deux leviers les plus puissants sont: 1) Augmenter le taux d'épargne—passer de 20% à 50% de taux d'épargne peut réduire les années jusqu'à FIRE de 37 à 17 ans. 2) Réduire les dépenses—ceci a un double effet en augmentant l'épargne ET en réduisant votre nombre FIRE. D'autres stratégies incluent augmenter les revenus par la progression de carrière ou les activités secondaires, le house hacking (louer une partie de votre logement), l'optimisation fiscale (maximiser PEA, assurance-vie) et l'arbitrage géographique (vivre dans des zones moins chères). Un taux d'épargne de 70%+ peut atteindre FIRE en moins de 10 ans.