Roth IRA Rechner

Eine Roth IRA ist ein Rentenkonto, das mit versteuertem Geld finanziert wird und steuerfreies Wachstum sowie steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand ermöglicht. Traditional IRAs verwenden unversteuertes Geld und besteuern Auszahlungen später. Hauptunterschied: Roth = jetzt versteuern, später steuerfrei abheben; Traditional = jetzt absetzen, später versteuern.

Für 2024 können Alleinstehende voll einzahlen, wenn das MAGI unter $146.000 liegt, mit reduzierten Beiträgen bis $161.000 (Auslaufzone). Verheiratete gemeinsam: voller Beitrag unter $230.000, Auslaufzone bis $240.000. Über diesen Grenzen? Betrachte die 'Backdoor Roth IRA'-Strategie—in Traditional IRA einzahlen, dann in Roth umwandeln.

Das Limit 2024 beträgt $7.000 pro Jahr ($7.500 ab 50 Jahren). Du kannst bis zur Steuererklärungsfrist (typisch 15. April) für das Vorjahr einzahlen. Du kannst nur bis zu deinem steuerpflichtigen Arbeitseinkommen einzahlen. Ehegatten-IRAs ermöglichen nicht erwerbstätigen Partnern, basierend auf dem Einkommen des arbeitenden Partners einzuzahlen.

Beiträge (eingezahltes Geld) können jederzeit steuer- und straffrei abgehoben werden. Erträge erfordern, dass das Konto 5+ Jahre offen ist UND du 59½ oder älter sein musst. Ausnahmen für Erträge: Erstkauf eines Hauses ($10.000 Lebenslimit), Behinderung oder qualifizierte Bildungsausgaben.

Prioritätsreihenfolge: 1) 401(k) bis zum Arbeitgeberzuschuss (geschenktes Geld), 2) Roth IRA maximieren ($7.000), 3) Zurück zum 401(k) bis zum Limit. Roth IRA Vorteile gegenüber 401(k): mehr Anlageoptionen, keine Mindestausschüttungen erforderlich, straffreie Beitragsabhebung.