401(k) Rechner

Mindestens so viel, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten—das ist geschenktes Geld (typisch 3-6% des Gehalts). Idealerweise strebe 10-15% des Bruttoeinkommens inklusive Zuschuss an. Das Beitragslimit 2024 liegt bei $23.000 ($30.500 ab 50). Wenn du nicht auf 15% kommst, starte mit dem Match und erhöhe jährlich um 1%.

Ein Arbeitgeberzuschuss bedeutet, dass dein Unternehmen basierend auf deinen Einzahlungen in dein 401(k) einzahlt. Eine gängige Formel ist '50% Zuschuss bis 6%'—wenn du 6% deines Gehalts einzahlst, legt dein Arbeitgeber 3% drauf. Das ist praktisch eine 50% Sofortrendite. Zahle immer mindestens genug ein, um den vollen Zuschuss zu bekommen.

Traditional 401(k): Einzahlung vor Steuern, Steuern bei Auszahlung im Ruhestand. Besser, wenn dein Steuersatz jetzt höher ist. Roth 401(k): Einzahlung nach Steuern, steuerfreie Auszahlung im Ruhestand. Besser, wenn dein Steuersatz später höher sein wird. Viele Experten empfehlen, Beiträge aufzuteilen oder Roth zu wählen, solange man jung ist.

Generell ab 59½ Jahren. Frühere Abhebungen unterliegen einer 10% Strafe plus Einkommensteuer. Ausnahmen: Behinderung, bestimmte medizinische Ausgaben und die Regel 55 (Jobwechsel ab 55 ermöglicht Zugang zu diesem Arbeitgeberplan). Darlehen aus dem 401(k) sind möglich, aber nicht empfohlen, da sie das Wachstum reduzieren.

Nutze die Zinseszinsformel: EW = PMT × [((1+r)^n - 1) / r]. Beispiel: $500/Monat für 30 Jahre bei 7% jährlicher Rendite wächst auf etwa $567.000. Die wichtigsten Variablen: Wie früh du anfängst, Beitragshöhe und Anlagerenditen. Start mit 25 statt 35 kann den doppelten Kontostand bedeuten.