FIRE Rechner

FIRE steht für Financial Independence, Retire Early (Finanzielle Unabhängigkeit, Früher Ruhestand)—eine Lebensstilbewegung, die sich auf aggressives Sparen konzentriert, um Jahrzehnte vor dem traditionellen Rentenalter in den Ruhestand zu gehen. Der Rechner ermittelt deine FIRE-Zahl, indem er die jährlichen Ausgaben durch deine sichere Entnahmerate (typischerweise 4%) teilt. Zum Beispiel: 40.000€ jährliche Ausgaben ÷ 0,04 = 1.000.000€ FIRE-Zahl. Er projiziert dann, wie lange es dauert, bis deine Investitionen dieses Ziel erreichen, basierend auf aktuellen Ersparnissen, Sparquote und erwarteten Renditen.

Die 4%-Regel stammt aus der Trinity-Studie, die feststellte, dass das Entnehmen von 4% deines Portfolios im ersten Rentenjahr (danach inflationsbereinigt) ein Portfolio historisch über 30+ Jahre mit über 95% Erfolgsquote aufrechterhalten hat. Das bedeutet, du brauchst das 25-fache deiner jährlichen Ausgaben gespart. Manche bevorzugen eine konservativere Rate von 3,5% (erfordert das 28,6-fache der Ausgaben) oder eine aggressivere Rate von 4,5% (22,2-fache der Ausgaben) abhängig von der Rentendauer und Risikotoleranz.

Lean FIRE bedeutet mit einem minimalen Budget in Rente gehen—typischerweise unter 40.000€/Jahr für eine Einzelperson—erfordert weniger Ersparnisse, aber einen sparsamen Lebensstil. Fat FIRE zielt auf einen komfortablen oder luxuriösen Ruhestand mit 100.000€+ jährlichen Ausgaben ab, was ein viel größeres Vermögen erfordert. Coast FIRE ist erreicht, wenn du genug gespart hast, dass das Zinseszinswachstum allein deine FIRE-Zahl bis zum traditionellen Rentenalter erreicht, sodass du nur noch laufende Ausgaben ohne zusätzliches Sparen decken musst. Standard FIRE liegt dazwischen und deckt moderate Ausgaben.

Deine FIRE-Zahl = Jährliche Ausgaben ÷ Sichere Entnahmerate. Verfolge zunächst deine tatsächlichen Ausgaben über mehrere Monate, um genaue Jahresausgaben zu ermitteln. Berücksichtige alle Kosten: Wohnen, Essen, Gesundheit, Versicherungen, Steuern, Unterhaltung und einen Puffer für unerwartete Ausgaben. Dann teile durch deine gewählte Entnahmerate: bei 4% multipliziere Ausgaben mit 25; bei 3,5% multipliziere mit 28,6. Wenn du 50.000€/Jahr ausgibst und 4% verwendest, beträgt deine FIRE-Zahl 1.250.000€.

Die zwei mächtigsten Hebel sind: 1) Sparquote erhöhen—von 20% auf 50% Sparquote zu gehen kann die Jahre bis FIRE von 37 auf 17 reduzieren. 2) Ausgaben reduzieren—dies wirkt doppelt, da sowohl die Ersparnisse steigen ALS AUCH deine FIRE-Zahl sinkt. Andere Strategien umfassen Einkommenssteigerung durch Karrierewachstum oder Nebenjobs, House Hacking (Teil deiner Wohnung vermieten), Steueroptimierung (Riester/Rürup, betriebliche Altersvorsorge maximieren) und geografische Arbitrage (in günstigeren Regionen leben). Eine Sparquote von 70%+ kann FIRE in unter 10 Jahren erreichen.