حاسبة القرض

تُحسب أقساط القرض الشهرية باستخدام المعادلة: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1]، حيث P هو المبلغ الأصلي (قيمة القرض)، r هو سعر الفائدة الشهري (السعر السنوي ÷ 12)، وn هو إجمالي عدد الدفعات. مثلاً، قرض 20,000 دولار بفائدة 6% لمدة 5 سنوات: الفائدة الشهرية = 0.5%، عدد الدفعات = 60، يصبح القسط حوالي 387 دولار شهرياً.

سعر الفائدة هو التكلفة الأساسية للاقتراض معبراً عنها كنسبة مئوية. معدل النسبة السنوية يشمل سعر الفائدة بالإضافة إلى رسوم أخرى مثل رسوم الإنشاء والتكاليف الختامية والتأمين. معدل النسبة السنوية يعطيك صورة أكمل عن التكلفة الحقيقية للقرض. عند المقارنة بين عروض القروض، استخدم دائماً معدل النسبة السنوية.

المدد الأطول تعني أقساطاً شهرية أقل لكن فوائد إجمالية أكثر بكثير. مثلاً، قرض 25,000 دولار بفائدة 7%: مدة 3 سنوات تكلف حوالي 2,800 دولار فوائد بقسط 772 دولار/شهر، بينما مدة 5 سنوات تكلف حوالي 4,800 دولار فوائد بقسط 495 دولار/شهر. تدفع 70% فوائد أكثر للمدة الأطول رغم انخفاض القسط الشهري.

جدول الإطفاء يوضح كيف تنقسم كل دفعة بين أصل الدين والفائدة خلال عمر القرض. الدفعات المبكرة تذهب غالباً للفوائد، بينما الدفعات اللاحقة تسدد المزيد من أصل الدين. فهم هذا يساعدك على رؤية كيف تقلل الدفعات الإضافية من إجمالي الفوائد—دفع 100 دولار إضافية شهرياً على رهن عقاري 200,000 دولار قد يوفر أكثر من 30,000 دولار من الفوائد.

اختر مدة أقصر إذا كنت تستطيع تحمل أقساط شهرية أعلى—ستدفع فوائد أقل إجمالياً وتبني ملكية أسرع. اختر مدة أطول إذا كنت بحاجة لأقساط أقل للتدفق النقدي، لكن افهم أنك ستدفع فوائد إجمالية أكثر. نهج وسط: خذ المدة الأطول للمرونة، لكن ادفع دفعات إضافية عندما يكون ممكناً لتقليل الفوائد.