حاسبة الاستهلاك

جدول الاستهلاك هو جدول يوضح كل دفعة قرض مقسمة إلى أجزاء أصل الدين والفائدة على مدار فترة القرض بالكامل. الدفعات المبكرة تكون في الغالب فائدة، بينما الدفعات اللاحقة تذهب بشكل أساسي إلى أصل الدين. يساعدك هذا الجدول على رؤية كيف ينخفض رصيد قرضك بمرور الوقت.

يُحسب القسط الشهري باستخدام المعادلة: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1]، حيث P هو أصل الدين، r هو معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)، و n هو إجمالي عدد الدفعات. لقرض 200,000 ريال بفائدة 6% لمدة 30 سنة: M = 1,199.10 ريال شهرياً.

تُحسب الفائدة على الرصيد المتبقي. مع رصيد أولي كبير، تدفع فائدة أكثر. كلما سددت أصل الدين، تتراكم فائدة أقل كل شهر، فيذهب المزيد من دفعتك الثابتة إلى أصل الدين. في رهن 30 سنة، قد تدفع 80% فائدة في السنة الأولى لكن 5% فقط في السنة 30.

الدفعات الإضافية تذهب مباشرة إلى أصل الدين، مما يقلل رصيدك أسرع ويوفر الفائدة. مثلاً، إضافة 100 ريال شهرياً لرهن 200,000 ريال بفائدة 6% يمكن أن يوفر أكثر من 50,000 ريال فائدة ويسدد القرض قبل 5+ سنوات. حتى دفعة إضافية واحدة سنوياً تحدث فرقاً كبيراً.

القروض المستهلكة لها دفعات ثابتة مع نسب أصل دين/فائدة متغيرة بمرور الوقت. قروض الفائدة البسيطة تحسب الفائدة على أصل الدين الأصلي فقط. قروض السيارات والرهون العقارية عادة تستخدم الاستهلاك، بينما القروض الشخصية قصيرة المدى قد تستخدم الفائدة البسيطة.