定期存款计算器

定期存款是一种储蓄产品，您将资金存入固定期限（3个月至5年以上），享受保证利率。作为锁定资金的交换，银行提供比活期储蓄更高的利率。到期时，您将收回本金加上所有累积利息。例如，10万元存款年利率5%存12个月，可获得约5,000元利息。

年化收益率包含复利效果，而名义利率不包含。5%名义利率按月复利计算，实际年化收益率为5.12%，因为已赚取的利息会产生额外利息。年化收益率是您实际收益的真实衡量标准。比较定期存款时，务必使用年化收益率，因为它考虑了不同的复利频率，显示真实的年度回报。

复利频率越高，收益略有增加。10万元5%利率存1年：年复利得5,000元，月复利得5,094.5元，日复利得5,126.7元。金额越大、期限越长，差异越明显。100万元存5年，日复利比年复利可多赚5,000元以上。大多数银行采用日复利或月复利。

提前支取会产生罚息，短期定存通常为3-6个月利息，长期则为12个月以上。如果将10万元12个月定存在6个月时提前支取，罚息3个月的话，您将损失约一半的已赚利息。如果累积利息不足，有些银行甚至会从本金中扣除。有些银行提供无罚息定存产品，但利率通常较低。

定存阶梯是将资金分散到多笔不同到期日的定存中。例如：将10万元分成五笔2万元，分别存1年、2年、3年、4年、5年期。每年有一笔到期时，再存入5年期。好处：无需罚息即可定期获得资金，分散利率变动风险，最终所有资金都享受长期利率。在流动性和高收益之间取得平衡。