Máy Tính Tiền Gửi Có Kỳ Hạn

Tiền gửi có kỳ hạn là sản phẩm tiết kiệm mà bạn gửi tiền trong thời gian cố định (3 tháng đến 5+ năm) với lãi suất được đảm bảo. Đổi lại việc khóa tiền, ngân hàng trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường. Khi đáo hạn, bạn nhận lại tiền gốc cộng tất cả lãi kiếm được. Ví dụ: 100 triệu VND gửi lãi suất 7%/năm trong 12 tháng sẽ kiếm được khoảng 7 triệu VND tiền lãi.

Lãi suất hiệu lực bao gồm hiệu ứng lãi kép, trong khi lãi suất danh nghĩa thì không. Tiền gửi với lãi suất danh nghĩa 7% tính lãi kép hàng tháng thực tế cho lãi suất hiệu lực 7,23% vì lãi kiếm được sẽ sinh thêm lãi. Lãi suất hiệu lực mới cho thấy bạn thực sự kiếm được bao nhiêu. Khi so sánh tiền gửi, luôn dùng lãi suất hiệu lực vì nó tính đến các tần suất tính lãi kép khác nhau.

Tính lãi kép thường xuyên hơn nghĩa là lợi nhuận cao hơn một chút. 100 triệu VND gửi 7% trong 1 năm kiếm được: 7 triệu VND với lãi kép năm, 7,23 triệu VND với lãi kép tháng, và 7,25 triệu VND với lãi kép ngày. Chênh lệch lớn hơn với số tiền lớn hơn và kỳ hạn dài hơn. 1 tỷ VND trong 5 năm có thể kiếm thêm 50+ triệu VND với lãi kép ngày so với năm. Hầu hết ngân hàng tính lãi kép hàng ngày hoặc hàng tháng.

Rút sớm sẽ bị phạt, thường là 3-6 tháng lãi cho kỳ hạn ngắn hoặc 12+ tháng cho kỳ hạn dài. Nếu bạn rút 100 triệu VND từ khoản gửi 12 tháng sau 6 tháng với phạt 3 tháng, bạn sẽ mất khoảng một nửa lãi kiếm được. Một số ngân hàng thậm chí trừ vào tiền gốc nếu lãi chưa tích lũy đủ. Có tiền gửi không phạt nhưng thường lãi suất thấp hơn.

Thang tiền gửi chia tiền của bạn thành nhiều khoản gửi với ngày đáo hạn khác nhau. Ví dụ: đầu tư 100 triệu VND thành 5 khoản 20 triệu VND đáo hạn trong 1, 2, 3, 4 và 5 năm. Mỗi năm khi một khoản đáo hạn, tái đầu tư với lãi suất 5 năm. Lợi ích: tiếp cận tiền thường xuyên mà không bị phạt, bảo vệ khỏi biến động lãi suất, và cuối cùng tất cả tiền đều hưởng lãi suất dài hạn. Cân bằng giữa thanh khoản và lợi nhuận cao.