เครื่องคำนวณการตัดจ่าย

ตารางการผ่อนชำระคือตารางที่แสดงการชำระเงินกู้แต่ละงวดแยกเป็นส่วนเงินต้นและดอกเบี้ยตลอดระยะเวลากู้ทั้งหมดค่ะ การชำระงวดแรกๆ ส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย ขณะที่งวดหลังๆ จะไปที่เงินต้นเป็นหลัก ตารางนี้ช่วยให้คุณเห็นว่ายอดเงินกู้ลดลงอย่างไรตามเวลา

การชำระรายเดือนคำนวณโดยใช้สูตร: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1] โดย P คือเงินต้น, r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตราต่อปี ÷ 12) และ n คือจำนวนงวดทั้งหมดค่ะ สำหรับเงินกู้ 2 ล้านบาทที่ 6% ระยะ 30 ปี: M = 2,000,000 × [0.005(1.005)^360] / [(1.005)^360-1] = 11,991 บาท

ดอกเบี้ยคำนวณจากยอดคงเหลือค่ะ เมื่อยอดเริ่มต้นมาก คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น เมื่อคุณชำระเงินต้นลง ดอกเบี้ยที่สะสมแต่ละเดือนจะน้อยลง ดังนั้นส่วนมากของการชำระคงที่จะไปที่เงินต้นมากขึ้น ในสินเชื่อบ้าน 30 ปี ปีแรกอาจจ่ายดอกเบี้ย 80% แต่ปีที่ 30 เพียง 5%

การชำระเพิ่มไปที่เงินต้นโดยตรง ทำให้ยอดลดเร็วขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยค่ะ เช่น เพิ่ม 1,000 บาท/เดือนในสินเชื่อบ้าน 2 ล้านบาทที่ 6% สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้กว่า 50,000 บาทและผ่อนหมดเร็วขึ้น 5 ปี+ แม้แค่ชำระเพิ่มปีละครั้งก็ทำให้แตกต่างอย่างมาก

สินเชื่อแบบผ่อนชำระมีการชำระคงที่โดยสัดส่วนเงินต้น/ดอกเบี้ยเปลี่ยนไปตามเวลาค่ะ สินเชื่อดอกเบี้ยแบบง่ายคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นเริ่มต้นเท่านั้น สินเชื่อรถและบ้านมักใช้การผ่อนชำระ ขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลระยะสั้นอาจใช้ดอกเบี้ยแบบง่าย