정기예금 계산기

정기예금은 일정 기간(3개월~5년 이상) 고정 금리로 돈을 예치하는 저축 상품이에요. 돈을 묶어두는 대가로 은행이 보통예금보다 높은 이자를 제공해요. 만기 시 원금과 모든 이자를 받아요. 예를 들어, 1,000만 원을 연 5%로 12개월 예치하면 약 50만 원의 이자를 받을 수 있어요.

실효 이율은 복리 효과를 포함하지만 명목 금리는 포함하지 않아요. 명목 금리 5%로 매월 복리 계산하면 실제 실효 이율은 5.12%가 돼요. 받은 이자가 추가 이자를 만들어내기 때문이에요. 실효 이율이 실제 수익을 보여줘요. 정기예금을 비교할 때는 항상 실효 이율을 사용하세요. 복리 주기의 차이를 반영하니까요.

복리 주기가 짧을수록 수익이 약간 늘어나요. 1,000만 원을 5%로 1년 예치하면: 연 복리로 50만 원, 월 복리로 50만 9,450원, 일 복리로 51만 2,670원이에요. 금액이 크고 기간이 길수록 차이가 커져요. 1억 원을 5년 예치하면 일 복리가 연 복리보다 500만 원 이상 더 벌 수 있어요. 대부분의 은행은 일 복리나 월 복리를 적용해요.

중도 해지하면 수수료가 발생해요. 보통 단기 정기예금은 3~6개월 이자, 장기는 12개월 이상의 이자를 잃어요. 12개월 정기예금 1,000만 원을 6개월 만에 해지하고 3개월 수수료가 적용되면, 받은 이자의 약 절반을 잃어요. 이자가 충분히 쌓이지 않으면 원금에서 공제하는 은행도 있어요. 수수료 없는 정기예금도 있지만 금리가 낮은 편이에요.

정기예금 사다리는 만기일이 다른 여러 정기예금에 자금을 분산하는 전략이에요. 예: 1,000만 원을 200만 원씩 1년, 2년, 3년, 4년, 5년 만기로 5개를 나눠요. 매년 하나가 만기되면 5년 금리로 재예치해요. 장점: 수수료 없이 정기적으로 자금에 접근할 수 있고, 금리 변동 위험을 분산하며, 결국 모든 돈이 장기 금리로 운용돼요. 유동성과 높은 수익의 균형을 맞출 수 있어요.