FIRE計算機

FIREはFinancial Independence, Retire Early（経済的自立、早期退職）の略で、従来の退職年齢より数十年早く退職するために積極的に貯蓄することに焦点を当てたライフスタイル運動です。計算機は年間支出を安全な引き出し率（通常4%）で割ることでFIRE数値を決定します。例えば、年間支出400万円÷0.04＝FIRE数値1億円。そして、現在の貯蓄、貯蓄率、期待リターンに基づいて、投資がこの目標に達するまでの期間を予測します。

4%ルールはトリニティ研究から生まれたもので、退職初年度にポートフォリオの4%を引き出し（その後インフレ調整）することで、歴史的に95%以上の成功率で30年以上ポートフォリオを維持できることが判明しました。これは年間支出の25倍の貯蓄が必要ということです。退職期間とリスク許容度に応じて、より保守的な3.5%（支出の28.6倍必要）やより積極的な4.5%（22.2倍）を好む人もいます。

Lean FIREは最小限の予算で退職すること—通常、単身者で年間400万円未満—より少ない貯蓄で済みますが質素な生活が必要です。Fat FIREは年間支出1,000万円以上の快適または贅沢な退職を目指し、はるかに大きな資産が必要です。Coast FIREは、複利成長だけで従来の退職年齢までにFIRE数値に達するのに十分な貯蓄がある状態で、追加の貯蓄なしに現在の支出のみをカバーすればよいです。標準FIREはその中間で、適度な支出をカバーします。

FIRE数値＝年間支出÷安全引き出し率。まず、正確な年間支出を把握するために数ヶ月間実際の支出を追跡します。住居費、食費、医療費、保険、税金、娯楽、予期せぬ出費のためのバッファーなど、すべてのコストを含めます。次に、選択した引き出し率で割ります：4%では支出に25を掛け、3.5%では28.6を掛けます。年間500万円を使い4%を使用する場合、FIRE数値は1億2,500万円です。

最も強力な2つのレバーは：1）貯蓄率を上げる—貯蓄率を20%から50%に上げるとFIREまでの年数を37年から17年に短縮できます。2）支出を減らす—これは貯蓄を増やしながらFIRE数値も下げるという二重の効果があります。その他の戦略には、キャリア成長や副業による収入増加、ハウスハッキング（自宅の一部を賃貸）、税金最適化（iDeCo、NISA、積立NISAの最大活用）、地理的裁定取引（生活費の安い地域に住む）があります。70%以上の貯蓄率で10年未満でFIREを達成できます。