Kalkulator Roth IRA

Roth IRA adalah akun pensiun yang didanai dengan dolar setelah pajak, memungkinkan pertumbuhan dan penarikan bebas pajak di masa pensiun. Traditional IRA menggunakan dolar sebelum pajak dan mengenakan pajak pada penarikan nanti. Perbedaan utama: Roth = bayar pajak sekarang, tarik bebas pajak nanti; Traditional = potong sekarang, bayar pajak nanti.

Untuk 2024, pelapor tunggal dapat berkontribusi penuh jika MAGI di bawah $146,000, dengan kontribusi berkurang hingga $161,000 (phase-out). Menikah filing bersama: kontribusi penuh di bawah $230,000, phase-out hingga $240,000. Di atas batas ini? Pertimbangkan strategi 'backdoor Roth IRA'.

Batas 2024 adalah $7,000 per tahun ($7,500 jika 50+). Kamu bisa berkontribusi hingga batas waktu pelaporan pajak (biasanya 15 April) untuk tahun sebelumnya. Kamu hanya bisa berkontribusi hingga penghasilan kerja kena pajakmu. IRA pasangan memungkinkan pasangan yang tidak bekerja berkontribusi berdasarkan penghasilan pasangan yang bekerja.

Kontribusi (uang yang kamu masukkan) bisa ditarik kapan saja, bebas pajak dan bebas penalti. Pendapatan membutuhkan akun terbuka 5+ tahun DAN kamu harus 59½ atau lebih tua. Pengecualian untuk pendapatan: pembelian rumah pertama kali ($10,000 batas), disabilitas, atau biaya pendidikan yang memenuhi syarat.

Urutan prioritas: 1) 401(k) hingga matching employer (uang gratis), 2) Maksimalkan Roth IRA ($7,000), 3) Kembali ke 401(k) hingga batas. Keuntungan Roth IRA atas 401(k): lebih banyak pilihan investasi, tidak ada distribusi minimum wajib, penarikan kontribusi tanpa penalti.