Kalkulator FIRE

FIRE adalah singkatan dari Financial Independence, Retire Early (Kebebasan Finansial, Pensiun Dini)—gerakan gaya hidup yang berfokus pada menabung secara agresif untuk pensiun puluhan tahun sebelum usia pensiun tradisional. Kalkulator menentukan angka FIRE Anda dengan membagi pengeluaran tahunan dengan tingkat penarikan aman (biasanya 4%). Misalnya, Rp400 juta pengeluaran tahunan ÷ 0,04 = Rp10 miliar angka FIRE. Kemudian memproyeksikan berapa lama hingga investasi Anda mencapai target ini berdasarkan tabungan saat ini, tingkat tabungan, dan pengembalian yang diharapkan.

Aturan 4% berasal dari Studi Trinity, yang menemukan bahwa menarik 4% portofolio Anda di tahun pertama pensiun (menyesuaikan inflasi setelahnya) secara historis mempertahankan portofolio selama 30+ tahun dengan tingkat keberhasilan lebih dari 95%. Ini berarti Anda perlu menabung 25× pengeluaran tahunan. Beberapa orang lebih suka tingkat lebih konservatif 3,5% (memerlukan 28,6× pengeluaran) atau lebih agresif 4,5% (22,2×) tergantung pada durasi pensiun dan toleransi risiko.

Lean FIRE berarti pensiun dengan anggaran minimal—biasanya di bawah Rp400 juta/tahun untuk satu orang—membutuhkan tabungan lebih sedikit tetapi gaya hidup hemat. Fat FIRE menargetkan pensiun nyaman atau mewah dengan pengeluaran tahunan Rp1 miliar+, membutuhkan modal jauh lebih besar. Coast FIRE adalah ketika Anda telah menabung cukup sehingga pertumbuhan majemuk saja akan mencapai angka FIRE Anda pada usia pensiun tradisional, jadi Anda hanya perlu menutupi pengeluaran saat ini tanpa tabungan tambahan. FIRE standar berada di antaranya.

Angka FIRE Anda = Pengeluaran Tahunan ÷ Tingkat Penarikan Aman. Pertama, lacak pengeluaran aktual selama beberapa bulan untuk menentukan pengeluaran tahunan yang akurat. Sertakan semua biaya: perumahan, makanan, kesehatan, asuransi, pajak, hiburan, dan cadangan untuk pengeluaran tak terduga. Lalu bagi dengan tingkat penarikan pilihan Anda: pada 4%, kalikan pengeluaran dengan 25; pada 3,5%, kalikan dengan 28,6. Jika Anda menghabiskan Rp500 juta/tahun dan menggunakan 4%, angka FIRE Anda adalah Rp12,5 miliar.

Dua pengungkit paling kuat adalah: 1) Tingkatkan tingkat tabungan—naik dari 20% ke 50% tingkat tabungan dapat memotong tahun ke FIRE dari 37 menjadi 17 tahun. 2) Kurangi pengeluaran—ini memiliki efek ganda, meningkatkan tabungan DAN menurunkan angka FIRE Anda. Strategi lain termasuk meningkatkan pendapatan melalui pertumbuhan karir atau pekerjaan sampingan, house hacking (menyewakan sebagian rumah), optimisasi pajak, dan arbitrase geografis (tinggal di area biaya rendah). Tingkat tabungan 70%+ dapat mencapai FIRE dalam waktu kurang dari 10 tahun.