Calculateur de Remboursement de Carte de Crédit

Cela dépend de ton solde, taux d'intérêt et paiement mensuel. Pour un solde de 5 000 € à 20% TAEG : payer 100 €/mois prend 9 ans et coûte 5 840 € d'intérêts. Payer 200 €/mois prend 2,5 ans et coûte 1 314 € d'intérêts. Doubler ton paiement peut réduire le temps et les intérêts de plus de moitié.

Les paiements minimums des cartes de crédit (généralement 1-3% du solde) sont conçus pour maximiser les intérêts pour le prêteur. Un solde de 5 000 € à 20% TAEG avec uniquement des paiements minimums pourrait prendre plus de 25 ans à rembourser et coûter plus de 9 000 € d'intérêts - presque le double de la dette originale.

La méthode avalanche (rembourser d'abord le taux d'intérêt le plus élevé) économise le plus d'argent mathématiquement. La méthode boule de neige (rembourser d'abord le plus petit solde) fournit des victoires psychologiques motivantes. Les deux fonctionnent - l'avalanche économise plus d'intérêts, mais la boule de neige a de meilleurs taux de réussite.

Les intérêts de carte de crédit sont calculés quotidiennement sur ton solde. Pour un solde de 5 000 € à 20% TAEG, environ 83 €/mois vont aux intérêts initialement. Si tu paies 150 €, seulement 67 € réduisent ton solde. À mesure que ton solde diminue, plus de chaque paiement va au capital.

Généralement, rembourse d'abord les dettes à taux élevé. Si ta carte facture 20% TAEG et l'épargne rapporte 3%, rembourser la dette te donne un rendement effectif de 20%. Exception : garde un petit fonds d'urgence (1 000 €) pour ne pas réutiliser la carte. Ensuite, rembourse agressivement la dette.