Calculadora de Interés Simple

El interés simple se calcula solo sobre el monto principal original usando la fórmula: I = P × R × T, donde P es el capital, R es la tasa de interés anual (como decimal), y T es el tiempo en años. Por ejemplo, $10,000 al 5% por 3 años: I = $10,000 × 0.05 × 3 = $1,500 de interés total. El monto total a pagar es $11,500.

El interés simple se calcula solo sobre el capital original, mientras que el interés compuesto se calcula sobre el capital más los intereses acumulados. $10,000 al 5% por 3 años: Interés simple = $1,500 total. Interés compuesto (anual) = $1,576.25 total. La diferencia crece dramáticamente en períodos más largos.

El interés simple se usa típicamente para: préstamos a corto plazo, préstamos de auto (a veces), préstamos personales con plazos fijos, algunos bonos y certificados de depósito, y calcular cargos por pagos tardíos. Se prefiere cuando el plazo del préstamo es corto o cuando los prestatarios quieren montos de interés predecibles.

Para convertir la tasa anual: Tasa mensual = Tasa anual ÷ 12. Tasa diaria = Tasa anual ÷ 365 (o 360 para algunos cálculos financieros). Para una tasa anual del 6%: Mensual = 6% ÷ 12 = 0.5% por mes. Diaria = 6% ÷ 365 = 0.0164% por día. Usa la tasa apropiada según cómo se cobra el interés.

Sí, el interés simple beneficia a los prestatarios de varias formas: 1) Pagas menos en total comparado con interés compuesto, 2) El interés no crece exponencialmente, 3) Los pagos anticipados reducen el capital inmediatamente, 4) Los cálculos son transparentes y predecibles. Sin embargo, para ahorros, el interés compuesto es mejor.