Calculadora de Pago de Tarjeta de Crédito

Depende de tu saldo, tasa de interés y pago mensual. Para un saldo de $5,000 al 20% APR: pagar $100/mes toma 9 años y cuesta $5,840 en intereses. Pagar $200/mes toma 2.5 años y cuesta $1,314 en intereses. Duplicar tu pago puede reducir el tiempo e intereses a más de la mitad.

Los pagos mínimos de tarjetas de crédito (usualmente 1-3% del saldo) están diseñados para maximizar intereses para el prestamista. Un saldo de $5,000 al 20% APR con solo pagos mínimos podría tomar más de 25 años en pagar y costar más de $9,000 en intereses - casi el doble de la deuda original.

El método avalancha (pagar primero la tasa de interés más alta) ahorra más dinero matemáticamente. El método bola de nieve (pagar primero el saldo más pequeño) proporciona victorias psicológicas que te mantienen motivado. Ambos funcionan - la avalancha ahorra más intereses, pero la bola de nieve tiene mayores tasas de finalización.

El interés de tarjetas de crédito se calcula diariamente sobre tu saldo. Para un saldo de $5,000 al 20% APR, aproximadamente $83/mes van a intereses inicialmente. Si pagas $150, solo $67 reducen tu saldo. A medida que tu saldo disminuye, más de cada pago va al capital.

Generalmente, paga primero la deuda de alto interés. Si tu tarjeta cobra 20% APR y los ahorros ganan 4%, pagar la deuda te da un rendimiento efectivo del 20%. Excepción: mantén un pequeño fondo de emergencia ($1,000) para no necesitar usar la tarjeta de nuevo. Después, paga agresivamente la deuda.