Calculadora de CD

Un Certificado de Depósito (CD) es un producto de ahorro donde depositas dinero por un plazo fijo (3 meses a 5+ años) a una tasa de interés garantizada. A cambio de bloquear tu dinero, los bancos ofrecen tasas más altas que las cuentas de ahorro regulares. Al vencimiento, recibes tu capital más todos los intereses ganados. Por ejemplo, un CD de $10,000 al 5% APY por 12 meses gana aproximadamente $500 en intereses.

El APY (Rendimiento Porcentual Anual) incluye efectos del interés compuesto, mientras que la tasa de interés declarada no. Un CD con 5% de interés capitalizado mensualmente en realidad rinde 5.12% APY porque los intereses ganados generan intereses adicionales. El APY es la medida real de lo que ganarás. Al comparar CDs, siempre usa APY ya que considera diferentes frecuencias de capitalización y muestra rendimientos anuales reales.

Una capitalización más frecuente significa rendimientos ligeramente mayores. Un CD de $10,000 al 5% por 1 año gana: $500 con capitalización anual, $509.45 con capitalización mensual y $512.67 con capitalización diaria. La diferencia crece con montos mayores y plazos más largos. Un CD de $100,000 a 5 años puede ganar $500+ más con capitalización diaria vs anual. La mayoría de bancos capitalizan diaria o mensualmente.

El retiro anticipado genera una penalidad, típicamente 3-6 meses de interés para CDs a corto plazo o 12+ meses para plazos más largos. Si retiras $10,000 de un CD de 12 meses después de 6 meses con una penalidad de 3 meses, perderías aproximadamente la mitad de tus intereses ganados. Algunos bancos incluso deducen del capital si no hay suficientes intereses acumulados. Existen CDs sin penalidad pero típicamente ofrecen tasas más bajas.

Una escalera de CDs divide tu depósito en múltiples CDs con fechas de vencimiento escalonadas. Ejemplo: invierte $10,000 en cinco CDs de $2,000 que vencen en 1, 2, 3, 4 y 5 años. Cada año cuando uno vence, reinviértelo a una tasa de 5 años. Beneficios: acceso regular a fondos sin penalidades, protección contra cambios de tasas, y eventualmente todo tu dinero gana tasas a largo plazo. Equilibra liquidez con mayores rendimientos.