Miete vs. Kauf Rechner
Kostenloser Miete vs. Kauf Rechner. Vergleichen Sie Gesamtkosten im Laufe der Zeit, einschließlich Wertsteigerung, Steuern, Instandhaltung und Opportunitätskosten der Anzahlung.
Details zum Hauskauf
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Mietdetails
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J.
11.151€
Mieten und Investieren baut 241.247€ auf vs 230.096€ Eigenkapital
2.600€
Hypothek (P&I)1.863€
Grundsteuer321€
Versicherung125€
Instandhaltung292€
2.017€
Miete2.000€
Mieterversicherung17€
Monatliche Ersparnis584€
70.000€
470.371€
Jahr 1
183.816€
Jahresvergleich
| Jahr | Hauswert | Eigenkapital | Investiert (Miete) | Bessere Option |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 360.500€ | 83.344€ | 82.394€ | Kaufen |
| 2 | 371.315€ | 97.209€ | 95.657€ | Kaufen |
| 3 | 382.454€ | 111.619€ | 109.847€ | Kaufen |
| 4 | 393.928€ | 126.599€ | 125.031€ | Kaufen |
| 5 | 405.746€ | 142.177€ | 141.277€ | Kaufen |
| 6 | 417.918€ | 158.382€ | 158.661€ | Mieten |
| 7 | 430.456€ | 175.243€ | 177.262€ | Mieten |
| 8 | 443.370€ | 192.793€ | 197.165€ | Mieten |
| 9 | 456.671€ | 211.065€ | 218.461€ | Mieten |
| 10 | 470.371€ | 230.096€ | 241.247€ | Mieten |
Wichtige Überlegungen
Nicht enthalten: Abschlusskosten (~2-5% Kauf), Verkaufskosten (~6-10%), Steuervorteile, Opportunitätskosten.
Vorteile beim Kaufen: Zwangssparen, Inflationsschutz, Stabilität, mögliche Steuerabzüge.
Vorteile beim Mieten: Flexibilität, keine Instandhaltung, geringere Anfangskosten, einfacher umzuziehen.
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Zuletzt aktualisiert: Januar 2026
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Häufig gestellte Fragen
Wann ist Mieten oder Kaufen besser?
Die Entscheidung hängt davon ab, wie lange Sie bleiben. Generell lohnt sich Kaufen bei mehr als 5 Jahren Aufenthalt—dies gibt Zeit, Nebenkosten zurückzugewinnen und Eigenkapital aufzubauen. Mieten ist besser bei kürzeren Aufenthalten, unsicherer Arbeitssituation oder wenn Kaufpreise sehr hoch im Verhältnis zur Miete sind. Nutzen Sie das Preis-Miet-Verhältnis: Kaufpreis geteilt durch Jahresmiete. Unter 20 spricht für Kaufen, über 25 für Mieten.
Was ist die 5-Jahres-Regel bei Immobilien?
Die 5-Jahres-Regel empfiehlt, mindestens 5 Jahre zu bleiben, wenn Sie kaufen. Dies berücksichtigt Kaufnebenkosten (in Deutschland 10-15% inkl. Grunderwerbsteuer, Notar, Makler), Verkaufskosten (6-10% inkl. Makler und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung) und Zeit für Wertsteigerung. Der Break-Even liegt typisch bei 5-8 Jahren je nach Markt. Bei früherem Umzug ist Mieten oft günstiger.
Wie beeinflusst die Wertsteigerung die Mieten-vs-Kaufen-Entscheidung?
Die Wertsteigerung beeinflusst die Rechnung erheblich. Bei 3% jährlicher Steigerung gewinnt eine 400.000€-Immobilie in 4 Jahren ~50.000€. Aber rechnen Sie nicht mit hoher Wertsteigerung—der historische Durchschnitt in Deutschland liegt bei 2-4% jährlich. Städte wie München oder Frankfurt sahen 8-10%, aber auch Korrekturen. Vergleichen Sie mit ETF-Renditen (historisch 7-10% p.a.). Eine höhere Anzahlung bedeutet mehr Opportunitätskosten.
Welche versteckten Kosten des Eigenheims sollte ich bedenken?
Neben der Hypothek kalkulieren Sie: Grundsteuer (0,2-0,6% des Einheitswerts), Wohngebäudeversicherung (200-500€/Jahr), Instandhaltung und Reparaturen (1-2% des Wertes jährlich), Hausgeld bei Eigentumswohnungen (200-400€/Monat), Nebenkosten (oft höher als bei Miete), und größere Erneuerungen (Dach: 15.000€+, Heizung: 8.000€+). Diese können 30-50% zur Grundrate addieren.
Wie berechne ich den Break-Even-Punkt beim Kauf?
Der Break-Even ist erreicht, wenn die Gesamtkosten des Kaufens die der Miete erreichen. Berechnung: (Kaufnebenkosten + Verkaufskosten) ÷ (Monatsmiete - monatliche Eigentümerkosten - Eigenkapitalaufbau). Beispiel: Kaufen kostet 2.000€/Monat, Miete 1.200€/Monat, Sie bauen 600€/Monat Eigenkapital auf, Transaktionskosten sind 50.000€: 50.000€ ÷ (600€ - 200€) = ~125 Monate oder 10 Jahre. Wertsteigerung verkürzt dies, Preisrückgänge verlängern es.