Roth IRA Hesaplayıcı

Roth IRA, vergi sonrası dolarlarla finanse edilen, emeklilikte vergisiz büyüme ve çekim sağlayan bir emeklilik hesabıdır. Geleneksel IRA vergi öncesi dolar kullanır ve çekimleri sonra vergilendirir. Temel fark: Roth = şimdi vergi öde, sonra vergisiz çek; Geleneksel = şimdi düş, sonra vergi öde.

2024'te, tek başvuru yapanlar MAGI $146,000'ın altındaysa tam katkıda bulunabilir, $161,000'a kadar azaltılmış katkılar (aşamalı kaldırma). Evli birlikte başvuru: $230,000 altında tam katkı, $240,000'a kadar aşamalı kaldırma. Bu limitlerin üstünde? 'Backdoor Roth IRA' stratejisini düşün.

2024 limiti yılda $7,000 (50+ ise $7,500). Önceki yıl için vergi son başvuru tarihine kadar (genellikle 15 Nisan) katkıda bulunabilirsin. Yalnızca vergilendirilebilir kazanılan gelirin kadar katkıda bulunabilirsin. Eş IRA'ları çalışmayan eşlerin çalışan eşin gelirine göre katkıda bulunmasına izin verir.

Katkılar (koyduğun para) herhangi bir zamanda vergisiz ve cezasız çekilebilir. Kazançlar için hesabın 5+ yıl açık olması VE 59½ veya daha büyük olman gerekir. Kazanç istisnaları: ilk ev satın alma ($10,000 limit), engellilik veya nitelikli eğitim harcamaları. Erken kazanç çekimi = %10 ceza + vergiler.

Öncelik sırası: 1) İşveren eşleştirmesine kadar 401(k) (bedava para), 2) Roth IRA'yı maksimize et ($7,000), 3) Limite kadar 401(k)'ye geri dön. 401(k) üzerinde Roth IRA avantajları: daha fazla yatırım seçeneği, gerekli minimum dağıtım yok, cezasız katkı çekimi.