Yatırım Hesaplayıcı

Bileşik faiz formülünü kullan: FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n)]. P başlangıç yatırımın, r yıllık getiri oranı, n bileşik sıklığı, t yıl sayısı ve PMT düzenli katkılar. Örnek: 10.000$ başlangıç + 500$/ay %7 ile 20 yıl = yaklaşık 338.000$. Ana faktörler: başlangıç tutarı, düzenli katkılar, getiri oranı ve zaman—bileşik etkisi nedeniyle zaman en güçlüsü.

Tarihsel ortalama getiriler varlık sınıfına göre değişir: S&P 500 hisseleri yıllık ortalama %10-11 (enflasyona göre düzeltilmiş %7), tahviller ortalama %5-6, tasarruf hesapları %1-2. Ancak geçmiş performans gelecek sonuçları garanti etmez. Muhafazakar planlama için hisse ağırlıklı portföy için %6-7, dengeli portföy için %4-5 kullan. Unutma: daha yüksek potansiyel getiriler daha yüksek oynaklık ve kısa vadeli kayıp riskiyle gelir.

Daha sık bileşik biraz daha yüksek getiri demek, ama fark çoğu kişinin düşündüğünden küçük. 10.000$ için %8 ile 10 yıl: yıllık bileşik = 21.589$; aylık = 22.196$; günlük = 22.253$. Yıllıktan aylığa sıçrama anlamlı (+607$), ama aylıktan günlüğe sadece 57$ ekliyor. Bileşik sıklığından çok katkı oranına ve piyasadaki süreye odaklan.

Gelecek değer formülünü kullanarak hedefinizden geriye doğru çalış. Örneğin, %7 yıllık getiri ile 30 yılda 1 milyon dolara sahip olmak için: sıfırdan başlayarak ayda yaklaşık 820$ yatırım yapman gerekir. Formül: PMT = FV × (r/n) / [((1 + r/n)^(nt) - 1)]. Önemli içgörü: 10 yıl erken başlamak, bileşik büyüme sayesinde gereken aylık katkıyı neredeyse yarıya düşürür.

ROI (Yatırım Getirisi) toplam yüzde kazancı gösterir: (Son - Başlangıç) / Başlangıç × 100. CAGR, yatırım her yıl düzenli büyümüş gibi düzeltilmiş yıllık büyüme oranını gösterir. Örnek: 10.000$ 5 yılda 25.000$'a büyüyor. ROI = %150. CAGR = yıllık %20,1. CAGR farklı dönemlerin yatırımlarını karşılaştırmak için daha iyi, ROI ise mutlak kazancını gösterir.