Borç-Gelir Oranı Hesaplayıcısı

Borç-gelir oranı (DTI), aylık borç ödemelerinizi aylık gelirinizle karşılaştırır. Formül: DTI = (Aylık Borç Ödemeleri ÷ Aylık Gelir) × 100. Örneğin, aylık 50.000 TL gelir ve 15.000 TL borç ödemesiyle DTI %30 olur. Bankalar bu oranı konut kredisi gibi ek borç yüklenme kapasitenizi değerlendirmek için kullanır.

Ön uç DTI yalnızca konut giderlerini içerir: konut kredisi taksiti (anapara ve faiz), aidat ve sigorta. Arka uç DTI tüm aylık borçları kapsar: konut giderleri artı araç kredisi, ihtiyaç kredisi, kredi kartı borçları. Türkiye'de bankalar genellikle toplam borç yükünün gelirin %50'sini aşmamasını tercih eder.

Türk bankaları genellikle taksit/gelir oranını %50'nin altında tutar. BDDK düzenlemeleri gereği, tüm kredi taksitlerinin toplam gelire oranı sınırlıdır. Kredi notunuz (Findeks skoru), peşinat oranı (%20-30 ideal), gelir belgesi ve iş sürekliliği de önemli faktörlerdir. Kamu bankalarının şartları özel bankalara göre farklı olabilir.

Dört etkili strateji: (1) Mevcut borçları kapatın, özellikle kredi kartı ve ihtiyaç kredilerini. (2) Başvuru öncesi yeni kredi almaktan kaçının. (3) Gelirinizi artırın—belgelenebilir ek gelir kaynakları. (4) Daha uygun fiyatlı bir ev seçerek kredi tutarını azaltın. Peşinat artırmak da aylık taksiti düşürür ve onay şansını artırır.

Bankalar istikrarlı ve belgelenebilir geliri kabul eder: maaş (maaş bordrosu, banka hesap özeti), serbest meslek geliri (2-3 yıllık vergi beyannamesi), kira geliri (kira sözleşmesi), emekli maaşı. Primler ve komisyonlar genellikle ortalama üzerinden değerlendirilir. SSK/SGK'lı çalışanlar tercih edilir. Kayıt dışı gelir kredi değerlendirmesinde dikkate alınmaz.