เครื่องคิดเลขอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้

อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (DTI) เปรียบเทียบการผ่อนชำระหนี้รายเดือนกับรายได้รายเดือน สูตร: DTI = (ยอดผ่อนชำระรายเดือน ÷ รายได้รายเดือน) × 100 ตัวอย่าง: รายได้ 50,000 บาท/เดือน ยอดผ่อน 15,000 บาท/เดือน DTI = 30% ธนาคารใช้อัตราส่วนนี้ประเมินความสามารถในการรับภาระหนี้เพิ่มเติม เช่น สินเชื่อบ้าน

DTI ด้านหน้ารวมเฉพาะค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย: ค่างวดบ้าน (เงินต้นและดอกเบี้ย) ค่าส่วนกลาง และประกัน DTI ด้านหลังรวมหนี้ทั้งหมด: ที่อยู่อาศัย บวกสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบุคคล บัตรเครดิต ในประเทศไทย ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดให้ภาระหนี้รวมไม่เกิน 40-50% ของรายได้

ธนาคารพาณิชย์ในไทยมักกำหนดให้ภาระหนี้รวมไม่เกิน 40-50% ของรายได้ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) อาจมีเกณฑ์ที่ยืดหยุ่นกว่าสำหรับบ้านราคาต่ำ ปัจจัยอื่นที่มีผล: เงินดาวน์ (ปกติ 10-20%), ประวัติเครดิตบูโร, อายุงาน (อย่างน้อย 1-2 ปี), และประเภทการจ้างงาน (ประจำดีกว่าสัญญาจ้าง)

สี่วิธีที่ได้ผล: (1) ปิดหนี้ที่มีอยู่ โดยเฉพาะบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล (2) ไม่ก่อหนี้ใหม่ก่อนยื่นขอ (3) เพิ่มรายได้ที่พิสูจน์ได้—ขึ้นเงินเดือนหรือรายได้เสริม (4) เลือกบ้านราคาถูกลงเพื่อลดวงเงินกู้ การเพิ่มเงินดาวน์ช่วยลดค่างวดรายเดือนได้เช่นกัน

ธนาคารพิจารณารายได้ที่มั่นคงและมีหลักฐาน: เงินเดือน (สลิปเงินเดือน, Statement), รายได้จากธุรกิจ (งบการเงิน 2-3 ปี), รายได้จากการเช่า (สัญญาเช่า), เงินบำนาญ รายได้ไม่ประจำเช่นค่าคอมมิชชั่นหรือโบนัสมักคิดเฉลี่ย พนักงานประจำที่ผ่านทดลองงานและมีประวัติเครดิตดีจะได้รับการพิจารณาง่ายกว่า