Calculadora FIRE

FIRE significa Financial Independence, Retire Early (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada)—um movimento de estilo de vida focado em poupar agressivamente para se aposentar décadas antes da idade tradicional de aposentadoria. A calculadora determina seu número FIRE dividindo despesas anuais pela sua taxa de saque seguro (tipicamente 4%). Por exemplo, R$200.000 de despesas anuais ÷ 0,04 = R$5.000.000 número FIRE. Ela então projeta quanto tempo até seus investimentos atingirem essa meta com base nas economias atuais, taxa de poupança e retornos esperados.

A regra dos 4% vem do Estudo Trinity, que descobriu que sacar 4% do seu portfólio no primeiro ano de aposentadoria (ajustando pela inflação depois) historicamente sustentou um portfólio por mais de 30 anos com taxa de sucesso superior a 95%. Isso significa que você precisa de 25× suas despesas anuais poupadas. Alguns preferem uma taxa mais conservadora de 3,5% (exigindo 28,6× despesas) ou uma mais agressiva de 4,5% (22,2× despesas) dependendo da duração da aposentadoria e tolerância ao risco.

Lean FIRE significa se aposentar com um orçamento mínimo—tipicamente menos de R$200.000/ano para uma pessoa—exigindo menos economias mas um estilo de vida frugal. Fat FIRE visa uma aposentadoria confortável ou luxuosa com gastos anuais de R$500.000+, exigindo um patrimônio muito maior. Coast FIRE é quando você poupou o suficiente para que o crescimento composto sozinho atinja seu número FIRE na idade tradicional de aposentadoria, então você só precisa cobrir despesas atuais sem poupança adicional. FIRE padrão fica no meio, cobrindo despesas moderadas.

Seu número FIRE = Despesas Anuais ÷ Taxa de Saque Seguro. Primeiro, rastreie seus gastos reais por vários meses para determinar despesas anuais precisas. Inclua todos os custos: moradia, alimentação, saúde, seguros, impostos, lazer e uma reserva para despesas inesperadas. Depois divida pela sua taxa de saque escolhida: a 4%, multiplique despesas por 25; a 3,5%, multiplique por 28,6. Se você gasta R$250.000/ano e usa 4%, seu número FIRE é R$6.250.000.

As duas alavancas mais poderosas são: 1) Aumentar a taxa de poupança—ir de 20% para 50% de taxa de poupança pode reduzir os anos até FIRE de 37 para 17 anos. 2) Reduzir despesas—isso tem efeito duplo, aumentando economias E reduzindo seu número FIRE. Outras estratégias incluem aumentar renda através de crescimento na carreira ou renda extra, house hacking (alugar parte da sua casa), otimização fiscal (maximizar previdência privada, fundos de investimento) e arbitragem geográfica (viver em áreas de menor custo). Uma taxa de poupança de 70%+ pode alcançar FIRE em menos de 10 anos.