定期預金計算機

定期預金は、一定期間（3ヶ月〜5年以上）固定金利で資金を預けるお金の預け入れ方法です。資金をロックする代わりに、銀行は普通預金より高い金利を提供します。満期時に元本と全ての獲得利息を受け取ります。例えば、100万円を年利5%で12ヶ月預けると、約5万円の利息が得られます。

年利（実効年利）は複利効果を含みますが、表面金利は含みません。5%の表面金利で毎月複利計算すると、実際の年利は5.12%になります。獲得した利息がさらに利息を生むからです。年利が実際の収益を示します。定期預金を比較する際は、複利頻度の違いを考慮した年利を必ず使いましょう。

複利頻度が高いほど、わずかに収益が増えます。100万円を年利5%で1年預けた場合：年1回複利で5万円、毎月複利で50,945円、毎日複利で51,267円。金額が大きく期間が長いほど差は広がります。1,000万円を5年預けると、毎日複利と年1回複利で5万円以上の差が出ることも。多くの銀行は毎日または毎月複利です。

中途解約にはペナルティが発生し、通常短期定期で3〜6ヶ月分、長期では12ヶ月分以上の利息が没収されます。12ヶ月定期の100万円を6ヶ月で解約し、3ヶ月分のペナルティの場合、獲得利息の約半分を失います。利息が十分に貯まっていない場合、元本から差し引く銀行もあります。ペナルティなしの定期預金もありますが、通常金利は低めです。

定期預金ラダーは、満期日が異なる複数の定期預金に資金を分散させる戦略です。例：100万円を20万円ずつ1年、2年、3年、4年、5年満期の5本に分けます。毎年1本が満期を迎えたら、5年定期で再預入します。メリット：ペナルティなしで定期的に資金にアクセスでき、金利変動リスクを分散し、最終的に全資金が長期金利で運用されます。流動性と高利回りのバランスが取れます。