सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर
मुफ्त सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर। अपनी सेवानिवृत्ति बचत की जरूरतों की गणना करें, भविष्य का मूल्य जानें, और अपनी प्रगति जांचें। 4% निकासी नियम का उपयोग करता है।
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200.0%
आप सही रास्ते पर हैं!
₹112,161,393
37 वर्षों में
₹373,871
4% निकासी पर
₹53,734,080
मुद्रास्फीति-समायोजित
37
67 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त
सेवानिवृत्ति पर बचत विवरण
वर्तमान बचत वृद्धि
₹7,334,171
भविष्य के योगदान
₹104,827,222
कुल योगदान
₹22,800,000
वृद्धि अनुमान
| आयु | वर्ष | शेष राशि |
|---|---|---|
| 35 | 5 | ₹4,291,974 |
| 40 | 10 | ₹9,470,160 |
| 45 | 15 | ₹16,732,832 |
| 50 | 20 | ₹26,919,106 |
| 55 | 25 | ₹41,205,882 |
| 60 | 30 | ₹61,243,825 |
| 65 | 35 | ₹89,348,076 |
| 67 | 37 | ₹103,536,612 |
4% नियम
4% नियम सुझाव देता है कि आप 30 साल की सेवानिवृत्ति में पैसे खत्म हुए बिना हर साल अपनी सेवानिवृत्ति बचत का 4% निकाल सकते हैं। इसका मतलब है कि सेवानिवृत्ति के लिए आपको अपनी वांछित वार्षिक आय का 25 गुना बचाना होगा।
सेवानिवृत्ति योजना सुझाव
- नियोक्ता मैचिंग को अधिकतम करें - यह मुफ्त पैसा है
- कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति खातों पर विचार करें
- हर वेतन वृद्धि के साथ योगदान बढ़ाएं
- जल्दी शुरू करें - चक्रवृद्धि ब्याज शक्तिशाली है
- अपनी समयसीमा के अनुसार निवेश विविधता लाएं
- सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य खर्चों को ध्यान में रखें
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अंतिम अपडेट: जनवरी 2026
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
4% नियम क्या है और यह भारत में कैसे काम करता है?
4% नियम का मतलब है कि आप हर साल अपनी retirement savings का 4% निकाल सकते हैं और आपका पैसा लगभग 30 साल तक चल सकता है। इसका मतलब है कि अगर आपको monthly ₹50,000 चाहिए (₹6 लाख सालाना), तो आपको ₹1.5 करोड़ (25 गुना) बचाना होगा। हालांकि, भारत में inflation अधिक है (6-7%), इसलिए 3-3.5% withdrawal rate safer माना जाता है।
मेरी उम्र के हिसाब से मुझे कितना बचाना चाहिए?
एक सामान्य thumb rule: 30 साल की उम्र में 1x annual salary, 40 पर 3x, 50 पर 6x, और 60 पर 8-10x। उदाहरण के लिए, अगर आपकी salary ₹10 लाख/साल है, तो 40 की उम्र में ₹30 लाख होने चाहिए। NPS, PPF, EPF, और mutual funds में diversify करें। जल्दी शुरू करने से compound interest का फायदा मिलता है।
Retirement planning में expected return कितना मानना चाहिए?
भारत में realistic expectations: Equity mutual funds में 10-12% (long-term average), PPF में 7-7.5%, NPS में 8-10%, और FD में 6-7%। हमेशा inflation-adjusted real return देखें। अगर inflation 6% है और return 10%, तो real return सिर्फ 4% है। Conservative planning के लिए 7-8% overall return मानें।
क्या pension और NPS को retirement calculation में शामिल करना चाहिए?
हां, बिल्कुल! Government pension, EPF pension, और NPS annuity को अपनी retirement income में जोड़ें। अगर आपको NPS से ₹15,000/month pension मिलेगी, तो आपको उतना कम corpus की जरूरत होगी। EPF से lump sum और PPF maturity को भी calculate करें। लेकिन सिर्फ guaranteed income पर depend न करें - inflation उसकी value कम करेगा।
FIRE (Financial Independence, Retire Early) भारत में कैसे achieve करें?
FIRE के लिए आपको अपनी income का 50-70% save करना होगा। Indian context में: high savings rate maintain करें, equity-heavy portfolio रखें (NPS Tier 1 में 75% equity), frugal living अपनाएं, और passive income sources बनाएं। ₹2 करोड़ corpus पर 3.5% withdrawal से ₹60,000/month मिल सकते हैं। Health insurance (₹20-25 लाख cover) जरूर रखें क्योंकि early retirement में employer insurance नहीं होगी।