حاسبة نسبة الدين إلى الدخل

نسبة الدين إلى الدخل (DTI) تقارن مدفوعاتك الشهرية للديون بدخلك الشهري. المعادلة: DTI = (مدفوعات الدين الشهرية ÷ الدخل الشهري) × 100. مثال: إذا كان دخلك 20,000 درهم/شهر ومدفوعاتك 6,000 درهم، فإن DTI = 30%. تستخدم البنوك هذه النسبة لتقييم قدرتك على تحمل المزيد من الديون مثل التمويل العقاري.

DTI الأمامية تشمل تكاليف السكن فقط: قسط التمويل العقاري (الأصل والأرباح)، رسوم الخدمات والتأمين. DTI الخلفية تشمل جميع الديون الشهرية: السكن بالإضافة إلى قروض السيارات، البطاقات الائتمانية، القروض الشخصية. في الإمارات والسعودية، البنوك تحدد عادة نسبة الالتزامات الشهرية بحد أقصى 50% من الدخل.

في الإمارات، البنوك تشترط عادة ألا تتجاوز الالتزامات الشهرية 50% من الدخل. في السعودية، نسبة عبء الدين القصوى حوالي 33-45% حسب مستوى الدخل. البنوك الإسلامية تقدم منتجات متوافقة مع الشريعة (المرابحة والإجارة) بنفس المعايير تقريباً. الدفعة المقدمة (عادة 20-25%) والسجل الائتماني مهمان أيضاً.

أربع استراتيجيات فعالة: (1) سداد الديون الحالية، خاصة البطاقات الائتمانية والقروض الشخصية. (2) تجنب قروض جديدة قبل التقديم. (3) زيادة الدخل عبر عمل إضافي موثق. (4) اختيار عقار أقل سعراً لتقليل مبلغ التمويل. تحسين السجل الائتماني وزيادة الدفعة المقدمة يساعدان أيضاً.

البنوك تحتسب الدخل المستقر والموثق: الراتب الأساسي (كشف الراتب)، البدلات الثابتة، دخل الإيجار (بعقد موثق)، أرباح الأعمال (للتجار). العمولات والمكافآت تُحتسب جزئياً أو كمتوسط. للعاملين لحسابهم الخاص، تُطلب البيانات المالية لـ 2-3 سنوات. المواطنون والمقيمون قد تختلف متطلباتهم.